Dos tipos de tipo de cambio
Cuando buscas «tipo de cambio hoy», ves una cifra por par. Esa cifra es un tipo de referencia: el punto medio entre los precios a los que los grandes bancos compran y venden la divisa entre ellos. También se llama tipo medio de mercado o tipo interbancario.
Nadie vende divisas al público a ese punto medio. Un banco, una red de tarjetas, un servicio de pago o una casa de cambio compra a un precio más bajo y vende a uno más alto, y esa diferencia es su forma de ganar dinero. Ese es el tipo minorista, y es el que aparece en tu extracto.
De dónde viene la diferencia
| Origen de la diferencia | Cómo se ve |
|---|---|
| Margen en el tipo | El propio tipo es peor que el de referencia, a menudo entre un 1 y un 5 % |
| Comisión por operaciones en el extranjero | Una línea aparte o un porcentaje que añade el emisor de tu tarjeta |
| Comisión de transferencia | Un importe fijo por cada transferencia internacional |
| Momento | Tu tarjeta puede convertir al tipo del día en que se liquida el pago, no del día en que pagaste |
| Conversión dinámica de divisas | Una tienda o un cajero en el extranjero convierte a tu moneda con su propio tipo |
Las redes de tarjetas como Visa y Mastercard publican los tipos que usan, y algunos bancos publican sus tablas de tipos de cambio diarias. Los servicios especializados en transferencias suelen anunciar tipos cercanos al de referencia y muestran la comisión por separado.
Cómo comprobar lo que pagaste de verdad
- Toma de tu extracto el importe cargado en tu propia moneda.
- Divídelo entre el importe en la divisa extranjera. Ese es tu tipo efectivo.
- Compáralo con el tipo de referencia de ese día. La diferencia, en porcentaje, es el coste real de la conversión.
Si lo haces una vez con tu banco y otra con tu tarjeta, sabrás cuál usar en el extranjero.
Tener el tipo de referencia a la vista
Un tipo de referencia es más útil cuando lo tienes delante en el momento de decidir. La extensión Exchange Rate mantiene los tipos de cambio de tus divisas en el panel lateral de Chrome, actualizados cada hora, y muestra en tu moneda cualquier precio sobre el que pases el ratón. No conoce el margen de tu banco, así que, para el importe final, suma el margen que has calculado arriba.
Si estás esperando un tipo de referencia mejor antes de pagar, crea una alerta de tipo de cambio y revisa la oferta del proveedor cuando salte.