Zwei Arten von Wechselkursen
Wenn Sie nach „Wechselkurs heute“ suchen, sehen Sie eine Zahl pro Währungspaar. Diese Zahl ist ein Referenzkurs: der Mittelwert zwischen den Preisen, zu denen große Banken die Währung untereinander kaufen und verkaufen. Er heißt auch Mittelkurs oder Interbankenkurs.
Niemand verkauft Währungen zu diesem Mittelwert an die Öffentlichkeit. Eine Bank, ein Kartennetzwerk, ein Zahlungsdienst oder eine Wechselstube kauft günstiger ein und verkauft teurer, und mit dieser Spanne verdient sie Geld. Das ist der Kurs für Privatkunden, und er steht auf Ihrem Kontoauszug.
Woher der Unterschied kommt
| Ursache des Unterschieds | Wie er sich zeigt |
|---|---|
| Marge im Kurs | Der Kurs selbst ist schlechter als der Referenzkurs, oft um 1–5 % |
| Auslandseinsatzgebühr | Eine eigene Position oder ein Prozentsatz, den Ihr Kartenherausgeber aufschlägt |
| Überweisungsgebühr | Ein fester Betrag pro Auslandsüberweisung |
| Zeitpunkt | Ihre Karte rechnet womöglich zum Kurs des Tages um, an dem die Zahlung verbucht wird, nicht des Tages, an dem Sie bezahlt haben |
| Dynamische Währungsumrechnung | Ein Geschäft oder Geldautomat im Ausland rechnet zu seinem eigenen Kurs in Ihre Währung um |
Kartennetzwerke wie Visa und Mastercard veröffentlichen die Kurse, die sie nutzen, und manche Banken veröffentlichen ihre täglichen Kurstabellen. Spezialisierte Überweisungsdienste werben oft mit Kursen nahe am Referenzkurs und weisen die Gebühr separat aus.
So prüfen Sie, was Sie tatsächlich gezahlt haben
- Nehmen Sie den in Ihrer eigenen Währung belasteten Betrag von Ihrem Kontoauszug.
- Teilen Sie ihn durch den Betrag in der Fremdwährung. Das ist Ihr effektiver Kurs.
- Vergleichen Sie ihn mit dem Referenzkurs dieses Tages. Die Differenz in Prozent sind die tatsächlichen Kosten der Umrechnung.
Wenn Sie das einmal für Ihre Bank und einmal für Ihre Karte machen, wissen Sie, was Sie im Ausland nutzen sollten.
Den Referenzkurs im Blick behalten
Ein Referenzkurs ist am nützlichsten, wenn er Ihnen genau dann vorliegt, wenn Sie entscheiden. Die Erweiterung Exchange Rate hält die Kurse Ihrer Währungen im Seitenbereich von Chrome bereit, stündlich aktualisiert, und zeigt jeden Preis, auf den Sie mit der Maus zeigen, in Ihrer Währung. Die Marge Ihrer Bank kennt sie nicht – für einen Endbetrag schlagen Sie also die oben ermittelte Marge auf.
Wenn Sie vor dem Bezahlen auf einen besseren Referenzkurs warten, richten Sie einen Kursalarm ein und prüfen Sie das Angebot des Anbieters, wenn er ausgelöst wird.