Tỷ giá ngân hàng và tỷ giá thị trường: vì sao khác nhau

Vì sao tỷ giá ngân hàng khác với tỷ giá hôm nay

Tỷ giá bạn thấy trên Google hay trong tiện ích tỷ giá là tỷ giá tham chiếu, gần với tỷ giá trung bình thị trường: điểm giữa giá mua và giá bán một loại tiền tệ của các ngân hàng lớn. Ngân hàng, thẻ hay quầy đổi tiền của bạn cộng thêm chênh lệch vào tỷ giá đó, đôi khi kèm một khoản phí riêng, nên số tiền bạn trả thường cao hơn một chút. Hãy so sánh hai con số để biết chi phí quy đổi thật sự.

Thêm vào Chrome

Miễn phí 52 ngôn ngữ

Hai loại tỷ giá

Khi bạn tìm "tỷ giá hôm nay", bạn thấy một con số cho mỗi cặp tiền. Con số đó là tỷ giá tham chiếu: điểm giữa giá mà các ngân hàng lớn mua và bán tiền tệ với nhau. Nó còn được gọi là tỷ giá trung bình thị trường hay tỷ giá liên ngân hàng.

Không ai bán ngoại tệ cho công chúng đúng ở điểm giữa đó. Ngân hàng, tổ chức thẻ, dịch vụ thanh toán hay quầy đổi tiền mua vào với giá thấp hơn và bán ra với giá cao hơn, và khoảng chênh đó là cách họ kiếm tiền. Đó là tỷ giá bán lẻ, và chính nó xuất hiện trên sao kê của bạn.

Khoảng chênh đến từ đâu

Nguồn gốc khoảng chênh	Biểu hiện
Chênh lệch trong tỷ giá	Bản thân tỷ giá kém hơn tỷ giá tham chiếu, thường từ 1–5%
Phí giao dịch nước ngoài	Một dòng riêng hoặc một tỷ lệ phần trăm do ngân hàng phát hành thẻ cộng thêm
Phí chuyển tiền	Một khoản cố định cho mỗi lần chuyển tiền quốc tế
Thời điểm	Thẻ của bạn có thể quy đổi theo tỷ giá của ngày thanh toán được quyết toán, không phải ngày bạn trả tiền
Chuyển đổi tiền tệ động	Cửa hàng hoặc ATM ở nước ngoài quy đổi sang tiền tệ của bạn theo tỷ giá riêng của họ

Các tổ chức thẻ như Visa và Mastercard công bố tỷ giá họ sử dụng, và một số ngân hàng công bố bảng tỷ giá hằng ngày. Các dịch vụ chuyển tiền chuyên biệt thường quảng cáo tỷ giá gần với tỷ giá tham chiếu và ghi phí riêng.

Cách kiểm tra số tiền bạn thực sự đã trả

Lấy số tiền bị trừ bằng tiền tệ của bạn từ sao kê.
Chia nó cho số tiền bằng ngoại tệ. Đó là tỷ giá thực tế của bạn.
So sánh với tỷ giá tham chiếu của ngày hôm đó. Phần chênh lệch, tính theo phần trăm, là chi phí thật của việc quy đổi.

Làm việc này một lần cho ngân hàng và một lần cho thẻ, bạn sẽ biết nên dùng cái nào khi ở nước ngoài.

Luôn giữ tỷ giá tham chiếu trong tầm mắt

Tỷ giá tham chiếu hữu ích nhất khi nó ở ngay trước mặt bạn vào lúc ra quyết định. Tiện ích Exchange Rate giữ tỷ giá của các loại tiền tệ bạn chọn trong bảng bên của Chrome, cập nhật mỗi giờ, và hiển thị bất kỳ mức giá nào bạn rê chuột lên bằng tiền tệ của bạn. Nó không biết mức chênh lệch của ngân hàng bạn, nên để có số tiền cuối cùng, hãy cộng thêm mức chênh bạn đo được ở trên.

Nếu bạn đang chờ tỷ giá tham chiếu tốt hơn trước khi thanh toán, hãy đặt cảnh báo tỷ giá và kiểm tra báo giá của nhà cung cấp khi cảnh báo được gửi đến.

Câu hỏi thường gặp

Tỷ giá trung bình thị trường là gì?

Là điểm giữa giá mua và giá bán một loại tiền tệ trên thị trường bán buôn, nơi các ngân hàng giao dịch với nhau. Đó là mốc tham chiếu; khách hàng thông thường hiếm khi được hưởng đúng tỷ giá này.

Tỷ giá hôm nay có giống nhau ở mọi nơi không?

Tỷ giá tham chiếu từ các nhà cung cấp khác nhau rất gần nhau nhưng không giống hệt, vì họ lấy mẫu thị trường ở những thời điểm khác nhau. Tỷ giá bán lẻ của ngân hàng và quầy đổi tiền chênh lệch nhiều hơn hẳn.

Làm sao biết việc quy đổi của ngân hàng tốn bao nhiêu?

Ghi lại số tiền bị trừ bằng tiền tệ của bạn, chia cho số tiền ngoại tệ và so sánh tỷ giá đó với tỷ giá tham chiếu cùng ngày. Phần chênh lệch tính theo phần trăm chính là khoản chênh bạn đã trả.

Khi máy thanh toán thẻ ở nước ngoài đề nghị trả bằng tiền tệ của tôi, có nên đồng ý không?

Thường là không. Lựa chọn đó, gọi là chuyển đổi tiền tệ động (DCC), thường dùng tỷ giá kém hơn tỷ giá của tổ chức thẻ. Chọn tiền tệ địa phương thường rẻ hơn.