Deux sortes de taux de change
Quand vous cherchez « taux de change aujourd'hui », vous voyez un chiffre par paire. Ce chiffre est un taux de référence : le point milieu entre les prix auxquels les grandes banques achètent et vendent la devise entre elles. On l'appelle aussi taux médian du marché ou taux interbancaire.
Personne ne vend de devises au public à ce point milieu. Une banque, un réseau de cartes, un service de paiement ou un bureau de change achète à un prix plus bas et vend à un prix plus haut, et l'écart est sa façon de gagner de l'argent. C'est le taux de détail, celui qui figure sur votre relevé.
D'où vient la différence
| Source de l'écart | À quoi cela ressemble |
|---|---|
| Marge dans le taux | Le taux lui-même est moins bon que le taux de référence, souvent de 1 à 5 % |
| Frais sur les opérations à l'étranger | Une ligne à part ou un pourcentage ajouté par l'émetteur de votre carte |
| Frais de virement | Un montant fixe par virement international |
| Moment de la conversion | Votre carte peut convertir au taux du jour où le paiement est réglé, pas du jour où vous avez payé |
| Conversion dynamique de devises | Une boutique ou un distributeur à l'étranger convertit dans votre devise à son propre taux |
Les réseaux de cartes comme Visa et Mastercard publient les taux qu'ils utilisent, et certaines banques publient leurs tableaux de taux quotidiens. Les services de transfert spécialisés annoncent souvent des taux proches du taux de référence et affichent les frais à part.
Comment vérifier ce que vous avez réellement payé
- Relevez sur votre relevé le montant débité dans votre propre devise.
- Divisez-le par le montant en devise étrangère. C'est votre taux effectif.
- Comparez-le au taux de référence de ce jour-là. L'écart, en pourcentage, est le coût réel de la conversion.
Le faire une fois pour votre banque et une fois pour votre carte vous dit laquelle utiliser à l'étranger.
Garder le taux de référence sous les yeux
Un taux de référence est le plus utile quand il est devant vous au moment de décider. L'extension Exchange Rate garde les taux de vos devises dans le panneau latéral de Chrome, actualisés toutes les heures, et affiche dans votre devise tout prix que vous survolez. Elle ne connaît pas la marge de votre banque : pour un montant final, ajoutez la marge que vous avez mesurée ci-dessus.
Si vous attendez un meilleur taux de référence avant de payer, créez une alerte de taux et vérifiez le devis du prestataire quand elle se déclenche.