Dos tipos de tipo de cambio
Cuando buscas "tipo de cambio hoy", ves un número por par. Ese número es un tipo de referencia: el punto medio entre los precios a los que los grandes bancos compran y venden la moneda entre sí. También se le llama tipo medio del mercado o tipo interbancario.
Nadie le vende divisas al público a ese punto medio. Un banco, una red de tarjetas, un servicio de pagos o una casa de cambio compra a un precio más bajo y vende a uno más alto, y esa diferencia es como gana dinero. Ese es el tipo minorista, y es el que aparece en tu estado de cuenta.
De dónde sale la diferencia
| Origen de la diferencia | Cómo se ve |
|---|---|
| Margen en el tipo | El tipo en sí es peor que el de referencia, a menudo entre 1 y 5 % |
| Comisión por transacciones en el extranjero | Una línea aparte o un porcentaje que agrega el emisor de tu tarjeta |
| Comisión por transferencia | Un monto fijo por cada transferencia internacional |
| Momento | Tu tarjeta puede convertir con el tipo del día en que se liquida el pago, no del día en que pagaste |
| Conversión dinámica de divisas | Una tienda o un cajero automático en el extranjero convierte a tu moneda con su propio tipo |
Las redes de tarjetas como Visa y Mastercard publican los tipos que usan, y algunos bancos publican sus tablas diarias de tipos de cambio. Los servicios especializados de transferencias suelen anunciar tipos cercanos al de referencia y muestran la comisión por separado.
Cómo revisar lo que realmente pagaste
- Toma de tu estado de cuenta el monto cobrado en tu propia moneda.
- Divídelo entre el monto en moneda extranjera. Ese es tu tipo efectivo.
- Compáralo con el tipo de referencia de ese día. La diferencia, en porcentaje, es el costo real de la conversión.
Hacerlo una vez con tu banco y otra con tu tarjeta te dice cuál conviene usar en el extranjero.
Ten el tipo de referencia a la vista
Un tipo de referencia es más útil cuando lo tienes enfrente en el momento de decidir. La extensión Exchange Rate mantiene los tipos de cambio de tus monedas en el panel lateral de Chrome, actualizados cada hora, y muestra en tu moneda cualquier precio sobre el que pases el cursor. No conoce el margen de tu banco, así que para un monto final, suma el margen que mediste arriba.
Si esperas un mejor tipo de referencia antes de pagar, crea una alerta de tipo de cambio y revisa la cotización del proveedor cuando se active.